Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снятие обременения с квартиры по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В том случае, если банк не предоставляет документ о залоге на квартиру (такое редко, но встречается), потребуется дополнительная процедура. В этом случае необходимо будет посетить МФЦ совместно с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление о снятии обременения с недвижимого имущества. Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в этом случае оказывает сотрудник банка.
Чтo тaкoe oбpeмeнeниe
Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.
Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.
B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:
- apeндa;
- cepвитyт;
- apecт;
- дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
- peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
- oпeкa;
- зaлoг квapтиpы;
- пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.
Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.
Что делать нельзя, если получить закладную
Если вы не помните, была ли оформлена закладная в момент оформления ипотеки, уточните этот вопрос по телефону горячей линии банка, по электронной почте, в онлайн-чате на сайте финучреждения или в его офисе. Если такой документ подписывался, следует обратиться в банк, чтобы его забрать. Если обнаружится, что закладной нет, нужно согласовать с сотрудником банка время и адрес МФЦ, который вы планируете посетить.
После того, как вы собрали необходимый пакет документов, следует предоставить их в МФЦ. Сделать это в офисе вы можете двумя способами:
- в порядке очереди. Скорость обслуживания будет зависеть от загруженности оператором многофункционального центра;
- по предварительной записи. В этом случае вы сможете посетить МФЦ в назначенное время. В этом случае лучше не опаздывать ко времени, т. к. в случае просрочки получать талон и записываться придется заново.
Предварительную запись вы можете осуществить через интернет, по телефону или придя в офис многофункционального центра заранее.
Ответы на важные вопросы
08.10.2018
«Я досрочно погасил ипотеку в банке. Сейчас мне осталось взять закладную и хотелось бы понимать, какие шаги следует далее предпринять и в какой последовательности.
Когда берешь закладную у банка — как делается снятие обременения? Где это можно сделать — в Росреестре или в любом МФЦ? Какие мне понадобятся документы для снятия обременения? Платная ли эта Процедура? Если нужно оплачивать госпошлину, то каков ее размер? Какие в итоге я получу документы на руки, доказывающие, что моя квартира — чисто моя и никаких обременений больше нет? Заранее спасибо!».
На вопрос отвечает заместитель руководителя Управления Росреестра по Курганской области Валерий Мохов
Вы правы. Когда человек рассчитался с кредитной организацией за квартиру, жилой дом или земельный участок остается ещё один шаг — необходимо снять ограничение с объекта недвижимости, подать заявление о погашении ипотеки. Только после погашения записи об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) собственник сможет свободно распоряжаться своей недвижимостью.
- Подать заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке можно в любом офисе МФЦ либо через портал Росреестра (при наличии электронно-цифровой подписи).
- Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления обращения в орган регистрации прав (Росреестр).
- Независимо от того в какой форме будет подана закладная за погашение записи об ипотеке государственная пошлина не уплачивается.
Итак, для снятия ограничения с недвижимости, если Вы самостоятельно обращаетесь в МФЦ, потребуется паспорт и заявление залогодателя (должника) с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки. Заявление поможет оформить специалист МФЦ при приеме документов.
Возможен вариант, когда за снятием обременения обращается владелец закладной, то есть непосредственно кредитная организация.
После погашения записи об ипотеке в ЕГРН не предусмотрена выдача владельцу недвижимости каких-либо документов подтверждающих этот факт. Однако при желании вы можете также в офисе МФЦ заказать Выписку из ЕГРН об объекте недвижимости, её выдача является платной (300 рублей – в электронном виде, 700 рублей – на бумажном носителе).
Снятие обременения после выплаты материнского капитала
Снятие обременения по ипотеке, оформленной с материнским капиталом, осуществляется в стандартном порядке. Денежные средства, положенные в рамках субсидии, позволяют заемщику досрочно частично или полностью погасить задолженность. Соответственно, вывести жилье из-под залога можно раньше. Для этого необходимо внести средства материнского капитала в рамках досрочного погашения и запросить в кредитной организации справку об отсутствии долга. После сбора документов для снятия обременения заемщику следует обратиться в Росреестр или МФЦ. Важно отметить, что в течение шести месяцев после закрытия ипотечного кредита с использованием маткапитала родители обязаны выделить в купленной квартире доли несовершеннолетним детям.
Снятие обременения по ипотеке является заключительным этапом кредитования. Оно открывает возможность распоряжаться собственностью по своему усмотрению. Если квартира или дом не выведен из-под залога, владелец не сможет продать, оформить дарственную или даже завещать объект. Если по каким-либо причинам заемщик не имеет возможности самостоятельно снять обременение, то он вправе составить доверенность.
Не стоит забывать, что при подаче заявления можно столкнуться с отказом в одобрении. Чаще он связан с незакрытым долгом перед банком, неполным пакетом документов, недостоверностью информации или наличием ошибок при оформлении. Проконсультируйтесь с кредитным менеджером или сотрудником МФЦ для уточнения деталей, перечня необходимых справок и порядка снятия обременения с ипотечной квартиры или дома.
Итак, если ипотека погашена полностью, то это не означает, что собственник автоматически получил право распоряжения недвижимостью. Необходимо проведение процедуры отмены обременения через обращение в Росреестр. Только после внесения изменений в единый реестр недвижимости человек получит полное право владения имуществом. Для быстроты процедуры нужно подготовить пакет документов, предварительно уточнив условия проведения операции у менеджера банка. Сотрудник компании подробно расскажет обо всех нюансах.
Крупные фирмы берут на себя проведение операции, заемщику остается получить новую выписку из ЕГРН. Пошлина за снятие не взимается, оплата производится только в том случае, если нужна новая выписка, где обременения уже не будет. Даже когда нет времени лично заниматься этими делами, то нотариальная доверенность на другое лицо поможет пройти процедуру и получить обновленные документы.
Снятие обременения с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ
При приобретении жилого помещения, граждане могут пойти несколькими путями в точки зрения оплаты. Для многих приобретение жилья в кредит единственная доступная возможность. В том случае, когда квартира или дом приобретены по ипотеке, на имущество налаживается обременение, т. е. ограничения в праве владения собственностью.
Федеральный Закон ФЗ № 122 содержит информацию, что обременение применяется к имуществу не только при оформлении ипотечного займа, но и в случаях наличия ренты, судебного решения об аресте объекта, нахождения под сервитутом, сдачи в аренду по договору, передачи в доверительное управление, присвоения статуса памятника культуры. Сведения о введенных ограничениях хранятся в Росреестре. Снять их можно путем обращения в эту организацию. В 2022 году подать документы в учреждение для снятия обременения можно через МФЦ.
Порядок обращения в МФЦ
После того как заемщик внес последний платеж по ипотеке, следует снять ограничения с квартиры, благодаря чему он сможет проводить неограниченные юридические действия:
- Изначально физическое лицо обращается в офис кредитно-финансового учреждения. На месте предложат написать заявку, которая станет основанием для выдачи закладной. При получении этого документа клиент должен проверить наличие записи, подтверждающей факт выполнения кредитных обязательств. Федеральное законодательство позволяет сторонам ипотечной сделки делать совместное обращение в Росреестр.
- Владелец квартиры должен записаться на прием в МФЦ, расположенный по месту проживания. Если этого не сделать, то во время визита в центр будет получен талончик электронной очереди. При возникновении вопросов, физическое лицо может позвонить на горячую линию МФЦ и получить консультативную поддержку.
- В указанную дату и время гражданин приходит в офис МФЦ с документами. Сотрудник центра проверит правильность их составления, наличие отметок.
- Следующим шагом станет заполнение заявки, имеющей унифицированную форму. В бланке нельзя допускать ошибок, нужно указывать только правдивую информацию.
- Сотрудник МФЦ принимает пакет документов, выдает заявителю расписку с индивидуальным номером, по которому можно отслеживать текущий статус.
- В указанный день владелец квартиры вновь посещает отделение МФЦ с паспортом. Там выдают на руки выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности и отсутствие обременений.
После снятия ограничений владелец может подарить квартиру, продать, обменять, оставить по наследству.
При снятии юридических ограничений с ипотечных объектов госпошлина не предусмотрена. Вся процедура бесплатная. Уплату госпошлины требуют только при переоформлении документа на право собственности.
Платить надо за получение выписки ЕГРН. На бумажном носителе ее цена – 400 руб. Свидетельство в электронном формате стоит 250 руб. (уточняйте расценки в своем городе). Заплатить можно или в отделении МФЦ (с 2018 года есть у них такие полномочия) или банковским переводом, уточнив необходимые реквизиты. Квитанцию надо обязательно добавить к списку документов.
Для снятия ограничений постоянная регистрация в данном регионе не нужна. Это уточнение внесено президентом, так что отказ по причине отсутствия местной прописки незаконный.
Снятие обременения с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ
При приобретении жилого помещения, граждане могут пойти несколькими путями в точки зрения оплаты. Для многих приобретение жилья в кредит единственная доступная возможность. В том случае, когда квартира или дом приобретены по ипотеке, на имущество налаживается обременение, т. е. ограничения в праве владения собственностью.
Федеральный Закон ФЗ № 122 содержит информацию, что обременение применяется к имуществу не только при оформлении ипотечного займа, но и в случаях наличия ренты, судебного решения об аресте объекта, нахождения под сервитутом, сдачи в аренду по договору, передачи в доверительное управление, присвоения статуса памятника культуры. Сведения о введенных ограничениях хранятся в Росреестре. Снять их можно путем обращения в эту организацию. В 2018 году подать документы в учреждение для снятия обременения можно через МФЦ.
Можно ли снять по ипотеке
Российским гражданам законодательство позволяет реализовать право на погашение регистрационной записи в Росреестре о нахождении ипотечной недвижимости под ограничением в следующих случаях:
- Физическое лицо в установленный соглашением срок погасило задолженность по кредиту. После этого обращается в местное отделение Росреестра с соответствующим заявлением.
- Заемщик досрочно выполнил взятые на себя обязательства перед банком. В этом случае также выдается закладная с записью о погашении ипотеки.
- Владелец ипотечного объекта жилой недвижимости вместе с представителем кредитно-финансового учреждения делают в Росреестр обоюдное обращение.
- Если квартира приобреталась по военной ипотеке, то соответствующая заявка о выполнении заемщиком обязательств перед кредитором подается организацией «Росвоенипотека».
- Заимодатель лично обращается в регистрационную палату с заявлением и закладной о полном погашении кредита физическим лицом.
- В Росреестр делается обращение для регистрации прав на собственность в ходе процедуры взыскания по факту залога. В этом случае ограничения будут сняты автоматически.
Особенности процедуры
Заемщики должны знать об отдельных нюансах выполнения снятия ограничения с ипотечной недвижимости.
Понимание всех особенностей процедуры может значительно упростить и ускорить ее.
О каких нюансах следует знать для того, чтобы облегчить процедуру снятия обременений с недвижимого имущества:
| Необходимо получить в банке справку или выписку о том, что ипотечный кредит полностью погашен | Вне зависимости от того, последний ли это платеж по графику платежей или заемщик совершает досрочное погашение, обязательно получите у специалиста банка подтверждение о полной оплате кредита. На подготовку справки может потребоваться определенное время (до 10 дней), потому следует запросить документ в банке в момент последнего платежа, что может намного ускорить процедуру |
| Если недвижимость покупалась в долевую собственность потребуется подать заявления от каждого из них отдельно | например, при покупке квартиры супругами, она становится их. В случае снятия с нее ограничений, необходимо составить и подать заявления от имени всех собственников |
| При оформлении закладной на объект недвижимости | требуется обращение в службу Росреестра не только заемщика, но и представителя кредитной организации, который имеет доверенность |
При полном погашении ипотечного займа отказ человеку в снятии обременения не может быть вынесен. Причины отказа при оформлении снятия обременения бывают следующими:
- ещё сохранились долговые обязательства. Если банк, выдавший ипотечный кредит, ликвидировался, то это не означает отмены ипотечных платежей. В МФЦ необходимо предоставить справку из ЕГРЮЛ и документ, удостоверяющий частичный переход залога к новому кредитору;
- если человеку участвует в долевом строительстве, то застройщик не всегда оформляет обременение на объект. В этом случае, отказ о снятии обременения будет правомерным, ведь невозможно убрать то, чего нет;
- заявитель предоставил неполный перечень документов или допустил в них ошибки.
Как проверить наличие обременения
Если вы сомневаетесь, все ли сделано грамотно, лучше эту информацию перепроверить — интернет-услуга бесплатная.
Второй вариант — закажите выписку из ЕГРП — подайте заявку на ее получение не ранее, чем через 7 дней после даты, когда должна была пройти процедура снятия.
Пошаговая инструкция:
- зайдите на страницу Росреестра;
- введите кадастровый номер квартиры или адрес;
- откроется окно “ограничение, право” — если там ничего не указано, значит обременений нет. Обратите внимание на сроки, когда сведения обновляли.
Что нужно подготовить для снятия правового обременения с имущества с помощью МФЦ
Прежде чем приступить к основной части обращения в МФЦ и подготовить соответствующие документы, нужно иметь хотя бы самое общее представление о том, что такое правовое обременение имущества и какие с этим могут быть связаны документы.
Общий порядок наложения обременения на имущество граждан (физических лиц), также как и порядок его снятия, определяется рядом законодательных актов, в число которых входят кодифицированные акты (Гражданский, Налоговый кодексы), а также специальным ФЗ за № 122.
Согласно всем этим нормативным правовым актам, обременение на имущество накладывается в случаях:
- по условиям приобретения недвижимости в кредит (ипотечный займ), когда предметом залога (кредитного обеспечения по обязательствам) является объект недвижимости – строящийся или уже имеющийся в собственности у владельца.
- наличие арендных отношений с третьими лицами (рента недвижимости, особенно бессрочная).
- на имущество наложен арест по различным основаниям и вынесенному соответствующему определению суда (например, при банкротстве физического лица).
- имущество находится в доверительном управлении, например, в ситуации опеки над имуществом несовершеннолетнего ребенка, до тех пор, пока он не вступит в права собственности по достижении 18 летнего возраста (наступление полной правовой дееспособности), в случаях после выплаты мат капитала.
- в случаях если имущество или недвижимость признано национальным достоянием или культурным наследием, архитектурным памятником и т.п.
Как снимается обременение через МФЦ?
- Обратиться в банк, где Вы пишете заявление по форме банка, в соответствии с которым Вам выдается закладная с записью о полном погашении долговых обязательств перед банком;
- Если имеется данная необходимость, то представитель кредитной организации может прибыть в подразделение Росреестра совместно с заемщиком для заверения погашения займа;
- Прибыть в МФЦ, взять талончик ожидания. Если есть необходимость в экономии времени, то многие филиалы центра предоставляют возможность предварительной записи;
- Предоставить заверенный закладной документ специалисту МФЦ для проверки на полное соответствие необходимым нормативам, а также и другие документы, соответствующие требуемому списку;
- Заполнить шаблонное заявление на снятие обременения с имущества;
- Получить расписку о принятии документов в оборот. По номеру, указанному в этой расписке Вы можете уточнять готовность итогового листа;
- По готовности решения, Вы получаете соответствующий документ, подтверждающий Ваше полное право на владение имуществом – это выписка ЕГРН.
В момент, когда Вы получаете полное право на распоряжение своим имуществом, Вы можете не только проживать в нем, но и:
- Продать;
- Подарить;
- Обменять;
- Завещать.