Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять ипотеку без первоначального взноса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Купить недвижимость разрешается только от застройщиков: ГК «ПИК», «Интеко», ГК «Девелопмент-Юг». Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб. Ставка на весь срок кредитования — от 10,9%. Банк предъявляет к заемщикам требования: возраст — от 21 до 65 лет, стаж на последнем месте работы — от четырех месяцев, подтвержденный доход, общий трудовой стаж — от года.
Условия по ипотеке.
-
Срок кредитования — до 25 лет.
-
Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.
-
Для ИП — время существования бизнеса от двух лет.
-
Возраст заемщика — не старше 65 лет.
-
Постоянная или временная регистрация.
Росбанк выдает ипотеку без взноса по специальной программе. Финансовая компания предлагает оформить кредит на первоначальный взнос под залог имеющегося жилья. В итоге заемщику придется одновременно выплачивать два кредита. Банк выдает ипотеку до 70% от стоимости недвижимости, остальные 30% — кредит в этом же банке на первоначальный взнос.
Условия по ипотеке.
-
Срок кредитования — до двух лет.
-
Требуются поручители.
-
Сумма — до 70% от стоимости недвижимости.
-
Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
Дa, мoжнo. Пo cтaндapтным ycлoвиям бaнкoвcкиx пpoгpaмм вы внocитe 15-20% в видe пepвoнaчaльнoгo взнoca, a ocтaвшиecя дeньги пoлyчaeтe oт бaнкa. Нo ecть вapиaнты, кoгдa бaнк дaeт 85% cтoимocти квapтиpы, a вы пoкyпaeтe oбъeкт, нe дoклaдывaя тe 15%. Этo вoзмoжнo в cлyчae, кoгдa бaнк пpи выдaчe кpeдитa opиeнтиpyeтcя нa pынoчнyю cтoимocть oбъeктa, yкaзaннyю в oтчeтe oб oцeнкe, a квapтиpa пpoдaeтcя нижe этoй цeны.
Нaпpимep, вы нaшли выгoдный вapиaнт зa 2 млн pyблeй, a aнaлoгичныe вapиaнты cтoят 2,5 млн, и в oтчeтe oб oцeнкe фигypиpyeт этa cтoимocть. Бaнк мoжeт выдaть кpeдит нa 80% oт цeны – 2 млн pyблeй нa пoкyпкy этoй квapтиpы. Кpeдитop бyдeт иcxoдить из вaшeй плaтeжecпocoбнocти и пpeдocтaвляeмoгo зaлoгa, a нe из пpocтaвлeннoй в дoгoвope цeны oбъeктa. Дoгoвop кyпли-пpoдaжи зaключaeтcя мeждy пpoдaвцoм и пoкyпaтeлeм, cтopoны вoльны yкaзaть в нeм любyю coглacoвaннyю мeждy coбoй cтoимocть, и бaнк нe впpaвe тpeбoвaть кoppeктиpoвки.
У пoдoбныx cxeм ecть минycы. Нaйти вapиaнт, кoгдa квapтиpa пpoдaeтcя пo cнижeннoй цeнe, нe cлишкoм пpocтo. Кpoмe тoгo, этoт oбъeкт нaдo coглacoвaть c бaнкoм. Нo caмoe глaвнoe – нaдo пoзaбoтитьcя o cвoeй бeзoпacнocти. Ecли в пocлeдyющeм пpoдaвeц дoкaжeт, чтo квapтиpy oн пpoдaл дeшeвo, нa нeвыгoдныx для нeгo ycлoвияx, зaключил кaбaльнyю cдeлкy из-зa тяжeлoй жизнeннoй cитyaции или бyдyчи в измeнeннoм cocтoянии здopoвья, oнa мoжeт быть pacтopгнyтa. Пpи oпpeдeлeнныx oбcтoятeльcтвax pacтopгнyть cдeлкy мoгyт тaкжe poдcтвeнники пpoдaвцa. Или ee ocпopят в пpoцecce бaнкpoтcтвa пpoдaвцa.
Пoэтoмy гoтoвить дoкyмeнты для тaкoй cдeлки и пpoпиcывaть ycлoвия дoгoвopa, чтoбы иcключить pиcк pacтopжeния, дoлжны юpиcты бaнкa вмecтe c юpиcтaми, пpeдcтaвляющими интepecы зaeмщикa.
Кaкиe бaнки дaют ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca?
B 2019 гoдy нeмнoгиe бaнки гoтoвы пpeдocтaвить ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca, пpичeм бoльшинcтвo пoтpeбyeт в зaлoг дpyгoe имyщecтвo или выдacт тaкoй кpeдит тoлькo льгoтникaм, зa кoтopыx дeньги внeceт гocyдapcтвo – пo cyти в этoм cлyчae бaнк пoлyчит пepвoнaчaльный взнoc, тoлькo нe oт caмoгo зaeмщикa, a oт гocyдapcтвa.
Ecть ли ипoтeкa бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca в бaнкax вaшeгo peгиoнa, и нa кaкиx ycлoвияx эти yчpeждeния гoтoвы выдaть вaм кpeдит, вы мoжeтe выяcнить caмocтoятeльнo или oбpaтившиcь зa пoмoщью к ипoтeчным бpoкepaм.
К пpимepy, нacчeт вapиaнтa пoкyпки квapтиpы зa 80-85% pынoчнoй cтoимocти бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca мoжнo дoгoвopитьcя в Cбepбaнкe, BTБ, Бaнкe Oткpытиe, Aбcoлютe, Paйффaйзeнбaнкe, Юникpeдитe.
Какие есть способы получить ипотеку без первоначального взноса?
Несмотря на то, что банки довольно редко предоставляют возможность оформления ипотеки без первоначального взноса, существует ряд способов это сделать:
-
Недвижимость без первоначального взноса от застройщика
Существуют программы, в которых можно приобрести квартиру без первоначального взноса в новостройках или строящемся доме, однако их существование, как правило, обусловлено специальным соглашением между застройщиком и конкретным банком;
- Оплата застройщиком первоначального взноса по ипотеке
Иногда застройщик предлагает такую возможность. Однако, как в первом, так и во втором случае выбор квартир, как правило, значительно ограничен;
- Ипотека без первоначального взноса
Очень редко банки все же предоставляют ипотечный кредит без первоначального взноса, однако процентная ставка по таким кредитам, как правило, сильно завышена, поскольку это серьезный риск для банка.
Можно ли вернуть первоначальный взнос по ипотеке?
Часть средств, которые были уплачены по ипотечному кредиту (в том числе средства, вложенные в качестве первоначального взноса) можно вернуть при условии расторжения ипотечного договора с банком.
Сумма, которую можно вернуть, будет зависеть от конкретной жизненной ситуации и порядка расторжения ипотечного договора (досудебного или судебного).
В случае расторжения договора, квартира, которая предоставлена банку в качестве залога продается (заемщиком самостоятельно или банком с торгов), часть суммы переходит банку на оплату оставшейся задолженности, остальная часть переходит заемщику.
Теперь давайте изучим известные методы, позволяющие взять недвижимость в кредит без предварительного взноса. В итоге вы поймете, как можно оформить договор без первоначального платежа конкретно в вашей ситуации. Все изложенные ниже предложения актуальны на июнь 2019 года.
- Воспользоваться программой банка.
Стандартную ипотеку без первоначального платежа в 2019 году предложил «Промсвязьбанк», можно воспользоваться его программой «В ипотеку – налегке!».
Сама программа довольно проста. Вы берете кредит на полную стоимость недвижимости по ставке от 11,9% годовых.
Без первоначального взноса ипотеку могут брать только наемные работники (не индивидуальные предприниматели), сумма займа – от 500 тысяч до 4 миллионов, срок – не более 25 лет. Оформление договора на строительство жилого дома по этой программе не предусмотрено.
Обратите внимание! Ежемесячный взнос по кредиту не должен превышать половину дохода вашей семьи (за вычетом кредитных платежей и трат на иждивенцев). Допустим, если прибыль семьи из двух взрослых и ребенка составляет 50 тысяч рублей, есть кредит с ежемесячным взносом 5 тысяч рублей, то максимальная сумма займа, на которую может рассчитывать эта семья, — около 1 миллиона 450 тысяч рублей.
- Программа «Переезд» и аналоги.
Какие документы нужны
Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:
- заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
- свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
- мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
- свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
- справка о доходах с текущего места трудоустройства;
- если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
- выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
- документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.
Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.
Какие факторы влияют на выгодность ипотеки без первого взноса?
В первую очередь следует обратить внимание, разумеется, на финансовые составляющие ипотечной программы. Они могут существенно различаться в зависимости от того, в какой банк вы обратились и какие условия выбрали. Наличие или отсутствие изначального взноса может стать решающим параметром. Ведь если у вас есть сумма для этого взноса, то вы можете обеспечить, как правило, более выгодные условия. Однако если её нет, то вам нужна ипотека без первоначального взноса.
Впрочем, и среди таких программ всегда можно найти наиболее выгодные, даже если это ипотека на комнату без первого взноса. Особенно актуально это может быть для молодых семей. Самое главное – не торопиться при поиске, внимательно рассматривая каждую ипотечную программу. Но что делать, если у вас нет на это времени?
InCred экономит вам ваше время!
То же самое, что вы делали бы при ручном поиске, изучая ипотечные кредиты без первого взноса банков Москвы, вы можете сделать у нас! Если вам нужна ипотека на квартиру без начального взноса, вы можете сравнить за раз все предложения банков в одном месте. Каждый ипотечный кредит имеет свои особенности: для первичного или вторичного рынка, ориентированность программы на молодую семью, рефинансирование и т.д. Определитесь с нужным для вас типом ипотечного кредита и подбор станет проще!
Воспользуйтесь преимуществами InCred, чтобы быстро определить, какая ипотека без первоначального взноса в Москве будет самой выгодной для вас. На это повлияют такие параметры, как размер изначальной суммы, процентная ставка, срок кредитования. Из всех программ, которые доступны в банках Москвы, выберите ту, которая подойдёт вам больше всего – с нашим проектом сделать это можно буквально за пару минут.
Заявка на Ипотеку
Самые выгодные условия по ипотечным кредитам.
Решение о выдаче банком ипотеки за 2 часа!
Особенности такой ипотеки
Есть некоторые особенности оформления ипотеки без оплаты первого взноса. Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. В ней кандидат должен указать все свои данные. На рассмотрение заявки уходит около 7 дней. Если банк решит предоставить ипотечный кредит клиенту, его оповестят об этом по телефону.
После этого кандидат должен будет прийти в банк и предоставить документы, которые потребует от него сотрдник. Делается это для составления договора между банком и заемщиком. Кандидат на получение ипотеки должен ознакомиться со всеми пунктами во избежание недоразумений.
Не нужно стесняться задавать вопросы специалисту, ведь важно обговорить все нюансы. Сотрудник банка должен будет ответить кандидату на получение кредита на все интересующие вопросы по каждому пункту.
Льготное кредитование
Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.
Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.
Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение. Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК. В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.
Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Купить недвижимость разрешается только от застройщиков: ГК «ПИК», «Интеко», ГК «Девелопмент-Юг». Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб. Ставка на весь срок кредитования — от 10,9%. Банк предъявляет к заемщикам требования: возраст — от 21 до 65 лет, стаж на последнем месте работы — от четырех месяцев, подтвержденный доход, общий трудовой стаж — от года.
Условия по ипотеке.
-
Срок кредитования — до 25 лет.
-
Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.
-
Для ИП — время существования бизнеса от двух лет.
-
Возраст заемщика — не старше 65 лет.
-
Постоянная или временная регистрация.
Банк выдает ипотеку без взноса по программе «Молодая семья». Ставка — от 5,7%. Для одобрения заявки по ипотеке у вас должен быть ребенок, рожденный после января 2018 года. Деньги от государства разрешается использовать как первоначальный взнос.
-
Срок кредитования — до 30 лет.
-
Страхование жизни и здоровья.
-
Поручительство не требуется.
-
Сумма — до 12 млн руб.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Ипотека без первого взноса рассчитана на жилье вторичного рынка и на новостройки. Документы, ставки и условия зависят от стабильности и надежности банков . Такой вариант имеет несколько плюсов:
- возможность получить ключи на квартиру сразу же после заключения сделки;
- можно привлечь средства материнского капитала для погашения ипотеки на квартиру ;
- кредитополучатели сразу же становятся собственниками.
Ипотека без взноса имеет и недостатки: процентные ставки по таким предложениям более высокие, меньше количество банков готовы сделать такое предложение, сведения о будущем клиенте проверяются более тщательно.
Чтобы принять участие в программе, нужно предоставить пакет документов. К ним относятся:
- документы на самого человека (справки о доходах, паспорт, документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по обязательным платежам);
- официальные бумаги на сам объект недвижимости, который будет выступать в качестве залога.
Какой банк и какую ипотечную программу выбрать?
Использование рейтингов, составленных специалистами, значительно облегчают выбор. Однако в большинстве случаев вопрос, где взять ипотеку без первоначального взноса, остается открытым.
Изучив отзывы клиентов, воспользовавшихся рассмотренными предложениями, можно посоветовать воспользоваться предложением от банка Открытие. Здесь относительно невысокие ставки в сочетании с лояльным отношением к заемщикам.
Не стоит также обходить стороной и сервис от Тинькофф. Он позволяет быстро найти банки, дающие ипотеку без первоначального взноса. Более того, достаточно оставить заявку в одном сервисе, чтобы она была передана всем подходящим кредиторам.
Бытует мнение, что получить ипотеку, не имея совершенно никаких накоплений, не реально. Но шансы есть, и их немало. Решая, в каком банке взять ипотеку, в первую очередь обращают внимание на крупные серьезные организации, ведь даже здесь есть подходящие программы.