Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать с долгами умершего родственника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Если в течение этого периода банк не предпринял действий по судебному взысканию задолженности, по истечении трехлетнего срока такая задолженность не может быть взыскана в судебном порядке.
Когда лицо платить по чужому долгу не обязано, но лучше это сделать
Есть ряд случаев, в которых кредит хотя взят другим лицом и долг копится у него, но есть косвенная заинтересованность третьих лиц, которым лучше «помочь» заемщику с долгом.
Чаще всего такие ситуации касаются жилья — когда, допустим, человек живет в квартире родственника, который задолжал по обязательствам.
В случае накопления задолженности и бездействия такого должника, рано или поздно банк пойдет взыскивать свои деньги в суд. Или еще хуже — подаст на банкротство гражданина (и такое тоже бывает).
В таких случаях, без квартиры рискует остаться не только сам должник, но и проживающий с ним родственник. Поэтому в таких моментах, иногда гораздо выгоднее помочь должнику с погашением платежа или нескольких платежей.
Никто не заставляет делать это безвозмездно — в конце концов, можно написать расписку, по которой, когда должник немного восстановит свое финансовое положение, деньги он вернет.
То же самое в случае, когда у той же квартиры два собственника, например, мать и сын. И вот сын не платит кредит за условно новенькую машину. Что тогда? Точно также банк имеет право подать в суд, после чего приставы найдут в собственности у сына ½ доли в квартире и реализуют ее с целью погашения кредита за машину.
Или банк подаст на банкротство лица — долю в квартире ждет та же участь — арест, продажа на торгах. Правда, такой сценарий справедлив только в одном случае — если это жилье у должника не единственное.
Мало кто захочет, чтобы половина квартиры перешла незнакомому человеку. По закону сначала выкупить эту долю предложат второму собственнику, но до этого лучше не доводить. Именно поэтому, в интересах такой матери будет помочь с погашением части задолженности.
Случай 3. Наследство
Третий случай, когда родственники платят кредит — это вступление в права наследования имущества должника. К примеру, если должник умер и оставил сыну в наследство квартиру, то, приняв квартиру в наследство, сын должника будет обязан рассчитаться с банком — и тут не важно, для чего этот кредит был выдан, на квартиру или нет, и была ли квартира в залоге у банка. Из-за этой нормы иногда юристы по наследству в Москве советуют не вступать в права наследования.
При “наследовании долгов” есть несколько нюансов. Во-первых, наследник обязан выплачивать кредит умершего родственника только в пределах стоимости имущества, которое получил в наследство. К примеру, если имущество оценивается в 100 тысяч рублей, а долг – 1 миллион, то банк не получит с наследника больше, чем 100 тысяч. Во-вторых, если наследников несколько, то все они обязаны платить по долгам родственника по кредиту в своей части.
Практику конфискации имущества планируют радикально расширить
Госдума решила не оставаться в стороне и готовит законопроект, который позволит изымать полученные нелегальным путем средства по аналогии с разъяснением Конституционного суда. В частности, предлагается конфисковать имущество у родственников наркодилеров, если оно имеет нелегальное происхождение. Иными словами, если они докажут законность приобретения имущества, оно будет изъято в доход государства.
На 2019 год в бюджет были заложены доходы на 76,7 млрд рублей от штрафов, санкций и возмещения ущерба государству. Поправки, внесенные в бюджет в ноябре месяце этого года, повысили план по сбору взысканий с лиц, виновных в совершении преступлений, в связи с увеличением количества судебных решений о взыскании штрафов по уголовным делам и возмещения ущерба до 709,4 млн рублей.
С учетом этого, можно утверждать, что власти готовятся радикально расширить практику конфискации имущества у лиц, которые подозреваются в совершении правонарушений. При этом изымать имущество в доход государства правоохранители смогут не только у непосредственных правонарушителей, но и у их близких родственников. Вот только будет ли при этом соблюдена законность?..
Что делать, если Вам позвонили по кредиту друга или родственника
Сохраняйте спокойствие. Вы не имеете долга и не должны за него отвечать. Если Вы желаете помочь знакомому, который оказался в сложной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить средства, ответьте коллекторскому агентству. Добросовестная организация, ведущая себя в соответствии с кодексом этики НАПКА, заинтересована в том, чтобы помочь человеку освободиться от обязательств. Наведите справки и, если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, свяжитесь с близким и уведомите его. Если же человек Вам незнаком (например, Вы получили номер недавно, и Вам звонят вместо старого владельца), сообщите об этом коллекторскому агентству. Вас должны исключить из списка звонков.
Срок давности по обязательству должника прошел
С этого момента кредитор не может заявлять в суде о нарушенных правах и требовать взыскания — на это у него было 3 года, начиная с даты начала просрочек. Правда, если должник или его наследник не заявят в суде о пропуске срока давности, то суд не станет его проверять. И к выплате долга приговорит.
Так, если умирает мать и долг «сваливается» на ее дочь — но при этом еще при ее жизни прошло 1,5 года с даты просрочки, то срок исковой давности, в течение которого банк может требоваться исполнения обязательств с дочери — оставшиеся 1,5 года.
Наследование и долги идут нога в ногу. Но при этом наследник отвечает по долгам лишь в пределах стоимости полученного им по наследству имущества. То есть, получив в наследство машину стоимостью 2 млн рублей и долг по кредиту в 5 млн рублей, наследник выплачивает долг в размере не более 2 млн рублей.
Должны ли наследники или родственники платить кредит за должника?
С кредитами знакомы все. В нашей стране любой дееспособный гражданин, достигший совершеннолетия, имеет право получить кредит, несущей вместе с собой обязательство по его возвращению. Для получения кредита банк и заемщик (лицо, берущее кредит) заключают специальный договор кредитования, в котором указываются все условия получения и возврата денежных средств, закрепляемый подписями обеих сторон.
Но даже он не может гарантировать своевременное и полное погашение кредита заемщиком, а потому у членов его семьи возникает закономерный вопрос, а должны ли родственники платить кредит за должника? Сможет ли банк или организация-заемщик заставить их погасить долг за недобросовестного заемщика, прибегнув к услугам коллекторских агентств?
Чтобы договор кредитования имел юридическую силу, необходимо не только соблюсти формальные требования, но и проверить, чтобы гражданин был вменяем, дееспособен, отдавал себе отчет в совершаемых действиях, и к нему не применялись насильственные или манипуляционные меры.
А теперь давайте подробно поговорим о том, когда по закону родственники должны платить кредит за должника. А в каких ситуациях кредиторы не могут требовать с них денежные средства в счет долга по кредиту их родственника.
Должны ли родственники выплачивать кредит за должника?
Мой брат при жизни был поручителем. В 2010 году он умер и после его смерти моей маме стали присылать письма, что заемщик не платит, и просят его явиться к мировому судье. Обязана ли моя мама выплачивать этот долг?
Отвечают ли вообще родственники за долги по кредиту должника?
29 марта 2015, 14:32 , Светлана Петровна Юнусова, г. Казань
Ответы юристов Наталья Мартынова Юрист, г. Барнаул Общаться в чате
Родственники поручителя не должны оплачивать долги, на это есть заемщик и другие поручители. У заемщика есть имущество, которое в первую очередь и будет гарантом возврата долга по кредиту. Поэтому нести в банк деньги я не советую.
Пусть юристы и служба безопасности банка тревожат заёмщика.
29 марта 2015, 14:41 Консультация юриста бесплатно Елена Мельникова Юрист, г. Москва Общаться в чате
«1.При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.»
«1.При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.»
Но при этом, для того, чтобы родственники должника могли быть привлечены к ответственности по его долгам, они должны являться наследниками. А в наследственную массу может входить и имущество и долги наследодателя. Соответственно, при наследовании родственниками долгов, они могут быть привлечены к ответственности.
Инструкция: как договориться с судебным приставом о рассрочке долга
Напрямую договориться с судебными приставами о рассрочке задолженности не получится. Всё дело в том, что решать такие вопросы вправе только суд. Именно он составляет график платежей и определяет период полного погашения.
Списание части дохода гражданина по своей сути похоже на рассрочку. По общим правилам из заработной платы должника изымается 50 %. Это касается совершенно всех поступлений на банковские счета, а не только перечислений от работодателя.
Иногда пристав принимает решение о снижении суммы ежемесячного взыскания до 25 % либо, наоборот, о ее повышении до 75 %.
Чтобы с банковских карт сняли арест и забрали ИД от работодателя, можно попросить о рассрочке. С заявлением обращаются в суд, который выдал ИЛ или СП. Чтобы не ошибиться, следуйте пошаговой инструкции.
- Заполните заявление о предоставлении возможности погашения долга частями. Форму можно найти в интернете, на официальном сайте суда или в его территориальном подразделении.
- Подготовьте пакет документов. Он включает в себя копии ИД и бумаг, которые подтверждают наличие уважительных причин не погасить долг. К этому шагу нужно подойти ответственно, так как именно от него зависит, удовлетворит ли судья прошение должника.
- Передайте документы в суд. Пакет отдают в канцелярию. Секретарь должен проставить на экземпляре заявителя отметку о регистрации.
- Ждите повестки о назначенном слушании. В ней указывается дата, время и место рассмотрения заявления. Она направляется всем участникам.
- Примите участие в судебном заседании. Присутствие должника не обязательно, но желательно. Именно он должен убедить суд в своей несостоятельности.
Решение о привлечении детей к субсидиарной ответственности
При повторном рассмотрении данного дела, Арбитражный суд города Москвы 27 октября 2020 года, принял определение о привлечении детей к субсидарной ответственности по обязательствам ООО «Альянс», контролируемого родителями и взыскании с них денежных средств в размере 93 миллионов рублей в конкурсную массу. Решение в настоящее время не вступило в законную силу, на него подана апелляционная жалоба.
Факт того, что директоры обанкротившихся компаний переоформляют своё имущество на родственников ради его сокрытия от государственных органов, является общеизвестным, такая практика встречается довольно часто. В подобных ситуациях дети выступают в роли некоего инструмента для сокрытия имущества родителей. Конечно, здесь можно долго размышлять о моральной стороне вопроса: родители используют своих детей в личных целях, подрывают доверие ради сохранения имущества. И, кстати говоря, в сложившейся вокруг детей ситуации это будет уместно. Но вопрос состоит в другом.
Очевидно, что действия несовершеннолетних детей не могли повлиять на сделки, совершаемые родителями в рамках ведения дел компании, что и должно освободить детей от возмещения вреда. То есть несовершеннолетние дети не могут быть признаны контролирующими лицами. Однако имеются некоторые нюансы.
Могут ли приставы взыскивать задолженность с родственников должника?
Но если вы передали приставам лист и в отношении должника возбуждено исполнительное производство, но должник так и не собирается возвращать долг, то скорее всего с него и правда нечего взять, но у вас есть рычаги давления на должника о которых речь пойдет далее.
Дальнейшая судьба имущества — продажа с торгов. Вырученные средства направляются на погашение задолженности. В законе прописано, что родственники должника не ответственны за его долги.
По закону, за долги родственника отвечает только его супруг, и то лишь при официально зарегистрированном браке. Во всех остальных случаях ни родители, ни племянники, ни братья не несут ответственности за долги гражданина. Соответственно, их имущество не может быть описано в счет погашения долгов заемщика. В нашем случае приставы не могут требовать с родителей молодого человека уплаты долгов по кредиту. Причиной является то, что имущество никак не принадлежит непосредственному должнику. Исполнительный приказ, полученный на руки судебным приставом, является основанием для начала исполнительного производства по делу о взыскании долга. Он должен уведомить о начатом процессе должника письменно — почтой или устно — по телефону. Начиная с этого момента, должнику дается 5 суток, чтобы добровольно погасить долг. Однако, пристав имеет право не ждать окончания пятидневного срока и начать проверку финансового состояния должника сразу. Отправляются запросы в ГИБДД, УФРС, налоговую и т. д., с целью выявить весь доход должника, чтобы в последующем его взыскать.
Могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника
- Подается запрос на наличие имущества. Запрос подается в различные инстанции. На это уходит достаточно много времени. И если ответ получен неутешительный (ничего существенного за должником не числится), начинается следующая стадия исполнительного производства.
- Осуществляется поиск места работы должника. Официально трудоустроен? Тогда без всяких проблем исполнительный лист отправляется в организацию трудоустройства для удержания 50% от заработка должника. Но вот если задолжавший гражданин официально не работает, подобного рода удержание становится невозможным.
- Далее начинается розыск банковских счетов. Все банки, естественно, судебный пристав отработать не может, поэтому посылает запросы и постановления лишь в крупные Федеральные и Региональные кредитные организации. Если обнаружены счета и/или дебетовые карты должника, они блокируются. Лимит уходит в минус ровно на сумму долга (даже если счет или карта пусты).
Можно ли признать требования банка незаконными?
Одновременно с вопросом о том, должны ли родственники платить кредит за должника, возникает и желание признать требования банка незаконными. И это вполне возможно.
Согласно статье 367 Гражданского Кодекса РФ в определенных случаях поручитель может прекратить свои обязательства, а требования и действия кредитора (банк или организация) по отношению к родственникам-поручителям признаются незаконными в судебном порядке.
Итак, в РФ допускаются следующие кредитные изменения:
- Прекращение поручительства, как основного обязательства:
- Полное погашение кредита;
- Оплата отступных;
- Признание должника банкротом;
- Иные основания для освобождения основного должника от обязательств, предусмотренные законом РФ.
- Изменение условий кредитования, на которое поручитель не дал свое согласие:
- Продление или сокращение кредитного договора;
- Изменение процентной ставки и т.д.
- Изменение лица-заемщик, т.е. передача долга по кредиту другому лицу. (Это существенное изменение в кредитном договоре, а поручитель не обязан рисковать за человека, которого возможно и не знает, или не доверяет ему. Поэтому поручительство прекращается по желанию поручителя, если в первоначальном договоре не было указано, что допускается изменение должника.
- Отказ кредитора (банка или организации) принять денежные средства в счет долга по кредиту. Как бы странно это не звучало, но на практике нередко банки отказываются снимать деньги со счетов поручителей или принимать их наличкой, продолжая требовать деньги с заемщика. В таком случае, поручитель может через суд добиться признания договора поручительства недействительным, а требования банка незаконными.
- Истечение срока поручительства, используемое для предъявления кредиторами своих требований к нему.
Договор кредитования зачастую содержит в себе указания на то, на какой срок выбран поручитель. Как правило, он устанавливается в соответствии с рекомендуем по закону – 1 год со дня подписания договора кредитования. По истечении 12 месяцев поручительство по кредиту родственника автоматически прекращается.
Итак, при появлении хотя бы одного из указанных выше пяти оснований, поручитель имеет право прекратить поручительство и не платить кредит за должника. Если оснований для отмены поручительства нет, то банк на вполне законных основаниях может требовать у поручителей-родственников погасить кредит за должника.
Что делать при незаконных требованиях кредитора?
Итак, мы с вами разобрали все случаи, так или иначе связанные с погашением долга по кредиту за родственника, и определили, когда долговые обязательства перед банком действительно могут быть переданы ближайшим родственникам или наследникам.
Теперь поговорим о том, что делать, если коллекторы требуют заплатить долг по кредиту родственника, используя незаконные методы воздействия и начисляя дополнительные штрафы, пени. Тем более, в ситуациях, когда родственники не должны платить кредит.
Итак, обратите внимание на следующие нюансы и используйте их при общении с коллекторами:
- Тот факт, что вы приходитесь родственником должника, не означает, что вы должны погашать кредиты друг друга. Даже если вы муж или жена, ребенок или родитель и т.д. Если же коллекторы используют фразу «Вы ближайший родственник должник, а потому должны погасить долг», не более чем манипуляция и игра на незнании закона;
- Вы не должны платить долги за родственника, если не указаны в договоре кредитования в качестве поручителя. Если ваше имя внесли в документ без вашего ведома и согласия, то документ не является законным и не влечет возникновение у вас долговых обязательств. Если коллектор говорит о том, что вы якобы указаны в договоре кредитования, то это всего лишь еще одна манипуляция. Скорее всего ваше имя указано в личных сведениях о должнике, а к вам обращаться могут только для выяснения местонахождения должника и каких-то личных данных, и то, только при наличии судебного решения.
- Если основной должник пропал без вести, скрывается от приставов и коллекторов (его местонахождение остается неизвестным длительное время), но он не был признан судом умершим, то долговые обязательства по кредиту остаются на нем. Никто не сможет перенести его долга на вас, как на ближайшего родственника или потенциального наследника, если вы не являетесь поручителем.
Итак, если коллекторы или кредиторы предъявили вам незаконные требования по погашению долга, вы можете:
- Написать жалобу в РосКомнадзор и потребовать проверки из деятельности;
- Написать заявление в прокуратуру;
- Подать иск в суд.
Обязательно приложите все имеющиеся у вас доказательства: письма, электронная переписка, смс и звонки с угрозами, показания свидетелей и другие.
Нелишним будет помощь адвоката или юридического консультанта, которые помогут изучить документы, проанализировать все обстоятельства дела и выбрать наиболее эффективный путь защиты своих интересов. Помните о том, что многие коллекторы играют на незнании закона, поэтому постоянно перед каждым своим шагом консультируйтесь с юристом. Консультацию юриста можно получить на нашем сайте абсолютно бесплатно.
Могут ли долги по кредиту взыскать с родственников?
Приобретая товары в кредит или занимая наличные у банка, не все могут грамотно оценить свои возможности, вследствие чего долги копятся, а банки начинают звонить родственникам должника с требованием вернуть деньги. Законны ли такие действия, расскажем на примере из практики:
Брат взял кредит на ремонт дома, но его сократили и платить стало нечем. Через какое-то время коллекторы начали звонить нашей матери и требовать, чтобы она погасила долг за брата. Звонки очень навязчивые, часто с угрозами. Законно ли это и должна ли мама возвращать кредит за брата, если она к этому кредиту не имеет никакого отношения? Тимур, г. Ижевск
В случае нашего клиента действия коллекторов незаконны, если мама не была поручителем по кредиту. Родственные отношения не имеют ничего общего с кредитом и требовать возврата долга с родственников ни банк, ни коллекторы не имеют права. Сотрудники банка и коллекторы об этом знают, но специально прибегают к такому психологическому шантажу, так как получить деньги им необходимо любой ценой. За требование вернуть долги родственника может грозить ответственность, вплоть до уголовной, поэтому в разговоре с коллектором нелишним будет упомянуть о намерении обратиться в полицию, если звонки не прекратятся.
Всем, кто столкнулся с подобной проблемой, можно посоветовать обратиться к юристу – он поможет родственникам избавиться от назойливых коллекторов, а должнику наладить контакт с банком и выплачивать кредит на более «щадящих» условиях.
Правовой Центр «Аргумент Плюс» оказывает помощь должникам и их родственникам. Юристы Правового Центра «Аргумент Плюс» помогут добиться реструктуризации долга, предоставления кредитных каникул и будут отстаивать ваши интересы, если за дело уже взялись судебные приставы. Безвыходных ситуаций не бывает и мы найдем оптимальное решение вашей проблемы.
Для обычных кредитных заёмщиков, первое время исправно вносящих плату за кредит, а затем по стечению обстоятельств оказывающихся у разбитого корыта, тюрьма не грозит. Попадают туда откровенные мошенники – взявшие кредит по поддельным документам, обманувшие банк о своём финансовом состоянии либо не сделавшие ни одной выплаты.
Если должник сидит в тюрьме, как взыскать долг? Здесь действует точно такая же схема, за тем лишь исключением, что в тюрьме далеко не все преступники работают. Это значит, что если у него нет движимого/недвижимого имущества, он не состоит в браке либо супруг/супруга не имеют имущества, и должник не работает, взыскать что-либо с него почти невозможно.
Приставу остаётся только ждать, когда он выйдет на свободу, а затем пристально наблюдать, сможет ли он устроиться на работу, чтобы в дальнейшем обратить взыскание на 50% его заработной платы.