Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жалоба в РСА на страховую компанию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При покупке полиса ОСАГО водитель может воспользоваться определенной скидкой за безаварийное вождение. А в случае, если в течение года он не стал участником дорожно-транспортного происшествия, он может рассчитывать на повышение страхового класса и уменьшение стоимости договора. Это определяется коэффициентом бонус-малос (КБМ), за счет которого можно получить скидку даже в 50% от стоимости полиса КАСКО. Но по целому ряду причин страховая компания может использовать в расчетах неверный показатель КБМ, что может стать веским основанием для подачи жалобы в Российский Союз Автостраховщиков.
Несогласие с коэффициентом бонус-малус
Наиболее часто жалоба в РСА подается из-за различных ошибок, связанных с неправильным применением коэффициента бонус-малус. Для разрешения проблемы необходимо соблюдать установленный порядок.
При несогласии с применяемым КБМ сначала нужно обращаться к своему страховщику. Страховая компания обязана рассмотреть письменное заявление и дать на него мотивированный ответ. Для проверки корректности используемых данных компания должна сделать запрос в РСА и сверить значение с применяемым. При выявлении расхождений страховщик обязан внести корректировки.
У Российского союза автостраховщиков нет возможности вносить изменения в единую базу, этим занимаются исключительно страховые организации.
Если страховщик отказывается принимать заявление, его нужно отправить заказным письмом либо по электронной почте. Дальнейшее уклонение от рассмотрения и принятия решения может быть основанием для обращения с жалобой в РСА.
Также жаловаться в РСА на страховую компанию можно в случае, если она уклоняется от возмещения излишне уплаченного КБМ по уже заключенным договорам.
На что можно пожаловаться
В случае ДТП клиент не всегда может быстро получить компенсацию причиненного ущерба, несмотря на наличие страхового договора. Как показывает практика, некоторые компании пытаются уклониться от исполнения своего обязательства, тем самым нарушая закон и права потребителей. В этом случае обращение в РСА – это возможность уладить конфликт в досудебном порядке, избежав судебного разбирательства. Это следует сделать, если страховая компания:
- отказывается выплачивать компенсацию при ДТП;
- применила некорректное значение КБМ в расчетах, с чем не согласен клиент;
- безосновательно продлевает срок выплаты денежного возмещения ущерба;
- не хочет признавать случай страховым;
- отказывается продать полис или заключить договор;
- пытается навязать дополнительные услуги, которые не предусмотрены условиями программы;
- отказывает в приеме или выдаче каких-либо документов;
- предоставляет не все услуги, предусмотренные договором и т. д.
Чтобы в рассмотрении претензии не было отказано, в ней должны быть указаны все контактные и персональные данные заявителя. В случае необходимости к ней можно приложить дополнительные материалы, свидетельствующие о несоблюдении страховщиком норм действующего законодательства, составив их подробную опись.
Что надо знать перед тем, как обратиться
В данной статье рассматривается решение вопроса со страховой компанией через РСА. По этой причине важно понимать, что это за организация. РСА – это Российский Союз Автостраховщиков – некоммерческая корпоративная организация. Ее работа основана на членстве всех страховых организаций, которые оказывают услугу в отношении страхования по ОСАГО. С каждого проданного полиса в нее направляется определенный процент страхового взноса.
В случае нарушения своих обязательств, страховая компания может быть исключена из членства в РСА и тогда она не сможет продавать ОСАГО. Организация не может менять данные в полисах, но она может влиять на действия страховщиков, штрафовать их. Лишает лицензии не РСА, а Центробанк, в который обращаются уже после РСА.
Обратить внимание следует на то, что сама жалоба должна быть объективной, достоверной, конкретизированной. Для этого используется специальный бланк и конкретное число строк. Также должны прикладываться копии всех документов, касающихся вопроса обращения.
Важно! Повторные жалобы рассматриваются представителем РСА, как первичные. Это касается обращения одного и того же лица по одному и тому же вопросу, в том числе по причине обжалования уже вынесенного решения.
Куда можно подать жалобу?
Регулированием отношений между страхователями и страховщиками занимается несколько организаций. При возникновении неразрешенных вопросов гражданин вправе обратиться за помощью, направив в одну из них жалобу на страховую по ОСАГО.
Но на начальном этапе необходимо решать вопросы на уровне самой организации. Поэтому официальные письменные претензии о неправомерных действиях специалистов направляются начальнику территориального отделения страховой компании. Если должного эффекта процедура не дала, можно посетить центральный офис организации.
Часто претензии рассматриваются и удовлетворяются на местном уровне. Но при отсутствии ответа в предоставленные две недели, человек вправе обращаться в вышестоящие инстанции.
Кроме того другие органы могут рассматривать дело, если страховая подтвердила отрицательное решение. В наличии у страхователя должен быть официальный отказ. При отсутствии такового направляется только претензия, на которой ставится отметка о регистрации в компании страховщика.
Положительный результат можно наблюдать при обращении в головной офис. При отсутствии ответа или его противоречии законодательству, данный вариант является единственно верным.
Выделяют также другие инстанции, которые контролируют процедуру страхования.
- В Центральный банк могут обратиться страхователи, которым отказали в заключении договора ОСАГО. Также орган рассматривает жалобы, связанные с навязыванием дополнительных услуг, увеличением сроков возмещения, требованием предоставить документы не по списку. Организация занимается решением законодательных вопросов, поэтому проверяет правомерность действий страховщиков.
- Полномочий для контроля над соблюдением закона об ОСАГО у Роспотребнадзора не имеется. Однако организация заботится о том, чтобы права потребителей не были ущемлены. Обратиться в нее могут только граждане, использующие авто в личных целях.
- В случае нарушения пунктов договора ОСАГО страхователями и третьими лицами, можно обратиться в Федеральную службу страхового надзора. Последними являются граждане, которые могут засвидетельствовать незаконную деятельность страховых компаний. Этот вариант является единственно верным для привлечения их к ответственности без судебного разбирательства.
- При нарушении законодательных норм гражданин вправе подать жалобу в Российский союз автостраховщиков. Организация не рассматривает обращения, связанные с занижением выплат. Посетить ее необходимо при неверном расчете КБМ, по прямому урегулированию убытков и по вопросам возмещения по Европротоколу.
- Последней инстанцией являются судебные органы. Они помогут возместить убытки и наказать нарушивших закон страховщиков. Возможно взыскание как материального, так и морального вреда.
Порядок оформления жалобы
При оформлении жалобы в РСА, независимо от имеющихся оснований, следует указать установленный перечень информации. Для этого понадобится отразить фамилию, имя, отчество, контакты для обратной связи, сведения о водительском удостоверении. Необходимо указать имеющуюся информацию о страховщике и действующем полисе ОСАГО.
Следующим важным моментом является изложение образовавшейся проблемы. В данном разделе необходимо последовательно изложить смысл претензии. Указать, какие именно пункты по договору ОСАГО были нарушены. Какие меры уже предпринимались заявителем, и с кем из сотрудников компании ему приходилось общаться. Также необходимо подготовить ксерокопии или отсканированные документы, которые позволяют убедиться в нарушении ваших прав. В конце жалобы обязательно ставиться дата написания и личная подпись.
Что такое КБМ, и как рассчитывается коэффициент
Коэффициент КБМ (бонус-малус) используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО. Он характеризует степень безаварийности езды конкретного водителя. Расчет производится на основании данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков), где есть сведения об ОСАГО, и баз ГИБДД.
Бонус-малус присваивается каждому водителю, который управляет транспортным средством на территории РФ. При получении прав размер коэффициента максимальный, но с каждым годом езды без аварий показатель снижается. И напротив, если владелец машины стал виновником ДТП, его КБМ на следующий год вновь вырастет. Это отразится на стоимости страховки ОСАГО: оформить со скидкой ее не получится даже онлайн.
В зависимости от стажа водителя и срока безаварийной езды, бонус-малус может как увеличить размер страховки, так и уменьшить ее. Максимальный размер скидки составляет 50 %. Она предоставляется водителям со стажем и сроком безаварийной езды не менее 10 лет.
Максимальная скидка в Росгосстрахе также составляет 50 % от размера коэффициента. Учитывая, что владелец транспортного средства не может существенно повлиять на другие факторы расчета ОСАГО, значение бонуса-малуса является определяющим при подсчете стоимости страховки.
Что делать, если жалобу не удовлетворили
Заявления и обращения в РСА рассматриваются в соответствии внутренними Правилами осуществления профессиональной деятельности, которые разработаны на основании Федерального закона «Об ОСАГО».
При несогласии с принятым решением, можно подать аналогичную жалобу в Центробанк. В случае, если проблема имеет материальный характер (отказ в выплате, занижение суммы страховой компенсации), следует обращаться к финансовому омбудсмену.
Если указанные способы не помогли, придется обращаться с заявлением в суд. Для этого нужно приготовить доказательства и составить иск. При несогласии с решением суда его также можно обжаловать в апелляционном и кассационном порядке.
Куда еще подать жалобу на страховую в другие организации
Помимо РСА, жалобы на страховые компании могут быть направлены в следующие инстанции:
- Банк России — в эту организацию можно подавать жалобы при тех же обстоятельствах, что и в случае с РСА. В обязанности Центробанка входит отслеживание законности работы страховых компаний. Сюда дополнительном можно обратиться, когда СК не руководствуется Единой методикой расчета ущерба, требует предоставить документы, не входящие в установленный перечень;
- Федеральная служба страхового надзора — представители этой структуры рассматривают жалобы, поданные на нарушение договоров по ОСАГО и КАСКО;
- Федеральная Антимонопольная Служба — орган исполнительной власти, контролирующий соблюдение законов в сфере конкуренции, рассмотрит жалобы на навязывание СК клиентам дополнительных услуг;
- прокуратура — сюда нужно обращаться в случае выявления признаков мошенничества и других противоправных действий со стороны страховщиков.
Основные причины некорректного КБМ в полисе
Страховые компании для стимулирования водителей к аккуратной и безаварийной езде используют коэффициент, который называется «бонус-малус» или сокращенно КБМ. Он позволяет каждому клиенту присвоить класс, способный понижать стоимость в определенных случаях почти в половину. Показатель отражает сведения относительно количества аварий, произошедших в последний год по вине собственника авто.
Нередко происходят такие ситуации, когда КБМ был ошибочно занижен или вовсе обнулен. В этом случае клиенту предстоит покупать полис по полной цене. Если в последнее время аварий не было, то такой сбой мог произойти по одной из следующих причин:
- Произошло переоформление полиса с ограниченного на «мультидрайв» (управлять автомобилем может любое лицо).
- Автомобиль был продан третьему лицу, подарен родственникам. В этом случае обнуление происходит по той причине, что сведения о водителе и транспорте просто не совпадают.
- Водитель купил новое транспортное средство.
- Произошла замена водительского удостоверение в связи со сменой фамилии или окончанием срока его действия.
- Произошел длительный перерыв в страховании авто, например, больше одного года.
- Ошибка сотрудника страховой компании.
- Компания, страховавшая клиента, обанкротилась.
- Изменились персональные данные заявителя.
Чтобы определить причину и исправить ситуацию, необходимо обратиться в РСА по КБМ или урегулировать этот вопрос в офисе оператора. Если времени самостоятельно разбираться нет, то помочь могут также специальные организации за определенную плату.
Направление документа по почте
У гражданина также есть возможность сформировать жалобу и направить при использовании почтового отправления. Адресовать документ нужно на основное отделение или на подразделение регионального типа. При этом, лучше всего использовать отправление с уведомлением, иначе не получится подтвердить факт отправки документации.
ВНИМАНИЕ !!! Допустимо составить документ собственноручно или при использовании печатной техники. При этом, требуется использовать образец документа, который расположен на официальном портале РСА. К своему обращению гражданину нужно приложить документы, подтверждающие правильность позиции заявителя. Лучше всего прикладывать копии, так как по пути письмо может потеряться, а с ним и все доказательства. Если не приложить такие акты, то она не будет рассматриваться.
Кроме того, нужно составить опись и указать, какие бумаги вкладываются в конверт. Когда принято решение направить данный акт в головное отделение, то адресовать его нужно: г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Для уточнения адресов других отделений нужно воспользоваться официальным порталом РСА.
Российский Союз Автостраховщиков – некоммерческое объединение компаний, которое занимается урегулированием работы агентов, предоставляющих услуги обязательного автогражданского страхования. Организация работает в соответствии с федеральным законодательством и, по сути, отслеживает случаи нарушений по отношению к покупателям полисов ОСАГО. Когда недобросовестный агент обнаруживается, его могут принудить выплатить компенсацию, а также заплатить штраф за неправомерные действия. Крайним методом воздействия является лишение лицензии Центробанка.
К наиболее частым причинам обращения в Российский союз автостраховщиков относятся:
- отказ страховщика в выплате компенсации;
- нежелание агента заключать договор нужного образца;
- навязывание дополнительных услуг, не нужных клиенту;
- отказ в приеме или выдаче документов;
- уменьшение размера денежной компенсации;
- увеличение периода выплат по страховому случаю или времени ремонта (при наличии опции «натуральное» ОСАГО).
Отдельно стоит упомянуть случаи, когда компании неверно вычисляют скидку на безаварийную езду (так называемый коэффициент Бонуса Малюса). Такие ситуации очень часты и вызывают особенно активное сопротивление со стороны страхователей.
Что надо учитывать при обращении в РСА
- Если заявитель не приложил копии документов – его жалоба не будет рассматриваться.
- Срок действия договора со страховиком не должен истечь на момент подачи заявки.
- Присланная жалоба будет рассмотрена в РСА на протяжение 10-15 дней.
- Грамотно составленная претензия обязательно будет рассмотрена. В страховую компанию, причинившую ущерб заявителю, отправят запрос с требованием прояснить ситуацию. Чаще всего такие обращения заканчиваются удачно, так как страховики стремятся избежать проверок и разбирательств. Потерпевшим выплачивается полное возмещение.
Организация не рассматривает следующие заявления:
- оформленные ненадлежащим образом;
- анонимные;
- не содержащие сведений о составе нарушения;
- содержащие угрозы и оскорбления;
- содержащие претензии к страховикам, не являющимся членами РСА;
- содержащие жалобы по иным видам страхования.
Никакие уступки в этом плане не предусмотрены.
Когда составляется жалоба
Российский союз автостраховщиков — учреждение, которое регулирует взаимоотношения клиента и страховщика. При этом цель создания РСА — это защитить права клиента.
Жалоба на страховую компанию в РСА составляется, если компания:
- отказывает в выплате компенсации пострадавшему в ДТП автолюбителю;
- отказывается применять при расчете страховой премии корректный КБМ или специально его аннулировала;
- нарушает сроки выплаты компенсации;
- отказывает в оформление ОСАГО или продление срока действия действующего бланка, при наличии лицензии;
- обязывает оформить помимо ОСАГО дополнительные услуги;
- отказывает в приеме или предоставление документов (к примеру, не принимает заявление на расторжение ОСАГО);
- занизила сумму выплаты.
Порядок оформления жалобы
При оформлении жалобы в РСА, независимо от имеющихся оснований, следует указать установленный перечень информации. Для этого понадобится отразить фамилию, имя, отчество, контакты для обратной связи, сведения о водительском удостоверении. Необходимо указать имеющуюся информацию о страховщике и действующем полисе ОСАГО.
Следующим важным моментом является изложение образовавшейся проблемы. В данном разделе необходимо последовательно изложить смысл претензии. Указать, какие именно пункты по договору ОСАГО были нарушены. Какие меры уже предпринимались заявителем, и с кем из сотрудников компании ему приходилось общаться. Также необходимо подготовить ксерокопии или отсканированные документы, которые позволяют убедиться в нарушении ваших прав. В конце жалобы обязательно ставиться дата написания и личная подпись.
При оформлении жалобы, связанной с некорректным исчислением КБМ, понадобится предоставить информацию о предшествующем полисе ОСАГО. При образовании спорных моментов по выплатам за страховой случай, необходимо предоставить исчерпывающие данные о ДТП, а также номер полиса второго его участника. Наилучшим вариантом будет предоставление ксерокопии протокола о ДТП, который составлялся сотрудниками полиции. Детально описать образовавшиеся на машине деформации и разрушения. Прикрепить к жалобе ксерокопию отчета независимого эксперта по оценке стоимости ремонта.
Если жалоба подаётся в связи невыплатой ущерба из-за дорожно-транспортного происшествия, которое было зафиксировано с помощью европротокола, следует предоставить нижеперечисленную информацию:
- контакты для обратной связи с заявителем, фамилию, имя, отчество и адрес регистрации;
- номера полисов ОСАГО двух участников ДТП;
- место и дату происшествия;
- имеющуюся информацию о страховой компании;
- суть претензии.
К изложенному списку понадобится добавить ксерокопии документов, в том числе европротокола, которые подтверждают обоснованность ваших претензий.
Причины для подачи жалобы
Под КБМ понимается специальный коэффициент-индекс, применяемый к стоимости полиса ОСАГО при оформлении ежегодной страховки. КБМ позволяет снизить годовую стоимость полиса вплоть до 50% за безаварийную эксплуатацию используемого транспортного средства в течение нескольких лет.
Нередко при оформлении полиса сотрудники страховых компаний по разным причинам не применяют понижающий индекс, и автолюбителям приходится переплачивать за страховку до нескольких тысяч рублей.
При обнаружении факта неверного расчета цены страховки из-за неприменения КБМ следует направить жалобу в объединение страховых фирм (РСА) — это саморегулируемая организация, контролирующая деятельность страховых контор, оформляющих полисы ОСАГО.
При ответе на вопрос, как правильно составить жалобу на КБМ по ОСАГО, необходимо определить причину неверного расчета стоимости полиса сотрудником страховой компании. К таким причинам могут относиться:
- умышленное неприменение индекса КБМ с целью увеличения стоимости полиса;
- неверное применение индекса;
- потеря данных о ранее примененном КБМ из-за смены персональных данных автовладельца.
Общие требования к написанию
Вне зависимости от того, куда вы решили обращаться за защитой своих прав, необходимо соблюдать общие требования к написанию жалобы:
- Правильно указывайте данные адресата и сведения о себе – не только ФИО, место жительства, телефон, но и номер страхового полиса, дату заключенного договора.
- В тексте должны быть указаны конкретные претензии, без лишних вводных фраз и оборотов.
- Обязательно указывайте конкретный закон, который, по вашему мнению, был нарушен страховой компанией, а также те негативные последствия, которые для вас наступили.
- Отразите количество и суть предпринятых вами мер для урегулирования конфликта. Например, можно написать про претензию (и даже приложить ее копию), отправленную вами в адрес страховщика и оставленную им без ответа. Здесь же можно обратить внимание на другие инстанции, в которые вы уже обращались с жалобой ранее (например, при подаче жалобы в прокуратуру нужно упомянуть, что действия страховщика уже были предметом обжалования в РСА, но никаких мер принято не было).
- В конце текста необходимо четко сформулировать просьбу. Например, чаще всего она заключается в проведении проверки действий отдельных сотрудников страховщика или всей его деятельности в целом; в привлечении виновных должностных лиц к ответственности; в восстановлении фактического КБМ и т.д.