Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пролонгация договоров в рамках 44 и 223 ФЗ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Пролонгация – это простыми словами продление срока выплаты ссуды. При увеличении времени действия договора займа продлевается период выплаты. Это не отсрочка, когда дата ежемесячного взноса переносится на месяц или на два. Изменяется срок действия кредитного договора – срок его действия увеличивается. Заемщик будет пользоваться кредитными средствами дольше, оплачивая ежемесячный взнос и проценты.
Пролонгированный кредит можно оформить в банке, МФО. Финансовые организации охотно соглашаются на продление срока выплаты займа, но подходы и критерии, варианты изменения сроков кредитного договора бывают разными.
Банк может изменить срок действия договора займа тремя способами:
- реструктуризация – остаток невыплаченной суммы распределяется в графике платежей на более длительный срок. Важно помнить, что при продлении может повыситься процентная ставка, увеличится комиссия, платить придется больше;
- кредитные каникулы – на некоторое время должнику разрешают вообще не платить или снижают сумму ежемесячного взноса;
- каникулы, связанные с федеральной программой отсрочки платежей – договор займа пролонгируется, если заемщик соответствует условиям конкретного Федерального закона.
Как прописать пролонгацию
Предусмотрено несколько способов и вариантов оформления и фиксации условий пролонгации договора.
Способы прописать пролонгацию
|
Способ |
Описание |
|
посредством дополнительного соглашения |
фиксируются изменения условий предыдущего договора и срок, на который он продляется |
|
с указанием срока |
в случае с банковскими займами: прописываются сроки возврата средств |
Энциклопедия решений. Продление (пролонгация) срока действия договора
Продление (пролонгация) срока действия договора
Гражданское законодательство не предусматривает специальных правил продления срока действия договора, применимых ко всем видам договоров. Лишь для некоторых договоров в этом отношении установлены отдельные нормы, предусматривающие, в частности, «автоматическое» продление договора по окончании срока его действия в отсутствие возражений сторон (см., например, п. 2 и 3 ст. 540, п. 2 ст. 621, абзац второй ст. 684, п. 2 ст. 1016 ГК РФ). В остальных случаях продление срока действия договора осуществляется в соответствии с общими положениями об изменении договора (гл. 29 ГК РФ).
Основным способом продления срока действия договора является заключение сторонами соответствующего соглашения. Если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное, такое соглашение, как и любое другое соглашение об изменении договора, заключается в той же форме, что и сам договор. Соглашение о продлении договора, подлежащего государственной регистрации, также должно быть зарегистрировано (см. п. 2 ст. 164 и п. 1 ст. 452 ГК РФ)*(1). В том случае, если договор заключен в письменной форме, соглашение о продлении срока его действия может быть оформлено в виде отдельного документа (или путем обмена документами) либо включено в качестве условия в текст самого договора (см. п. 2 ст. 434 ГК РФ).
По общему правилу соглашение о продлении срока действия договора может быть заключено до окончания ранее согласованного срока, поскольку затем договор утрачивает силу и с формальной точки зрения не может быть продлен. «Продление» срока действия договора по окончании этого срока точнее, на наш взгляд, рассматривать в качестве заключения нового договора, к которому, в силу соглашения сторон, применяются условия ранее действовавшего договора.
Полагаем, что договор может быть продлен по окончании срока его действия в тех случаях, когда он в определенном отношении сохраняет силу, несмотря на окончание этого срока (см. п. 3 ст. 425 ГК РФ). При этом само по себе применение, на основании указанной нормы, договора к обязательствам, возникшим и не исполненным на дату окончания срока его действия, продлением этого срока не является.
Договор может быть продлен сторонами на определенный срок (аналогичный предыдущему или отличный от него) или на неопределенный срок. Исключение составляют договоры, которые в силу закона могут быть заключены только на определенный срок (см., например, пп. 4 п. 1 и пп. 4 п. 2 ст. 942, абзац пятый п. 1 и абзац второй п. 2 ст. 1016 ГК РФ). Кроме того, при продлении договора на неопределенный срок следует учитывать, что это не должно приводить к несогласованности других существенных условий договора*(2).
В практике договорной работы широко применяется условие об «автоматическом» (то есть без заключения соответствующего дополнительного соглашения) продлении (пролонгации) срока действия договора, если ни одна из сторон до истечения первоначального срока его действия не заявит возражений относительно его продления. Договором может быть предусмотрена как однократная пролонгация, так и неограниченное их число. Как правило, в таких случаях договором устанавливается также определенный срок, в который допускается отказ от продления договора (например, не позднее 30 дней до окончания срока действия договора).
В этом отношении следует учитывать, что законодательство не содержит специальных правил, регулирующих порядок отказа от «автоматического» продления договора и последствия нарушения такого порядка. В связи с этим отсутствие в договоре конкретных указаний на этот счет может послужить причиной споров. Так, в судебной практике возникают, например, вопросы о том, считается ли порядок отказа от продления договора соблюденным, если соответствующее уведомление направлено в согласованный срок, однако получено другой стороной позднее этого срока; может ли договор считаться продленным в случае отказа одной из сторон от его продления с нарушением предусмотренного договором срока отказа (см., например, постановления ФАС Уральского округа от 16.04.2014 N Ф09-1707/14, Девятнадцатого ААС от 24.04.2015 N 19АП-1588/15, Девятого ААС от 12.03.2015 N 09АП-4411/15). Во избежание подобных разногласий целесообразно как можно конкретнее сформулировать соответствующие условия договора.
На практике после окончания срока действия договора стороны, формально не продлевая его (то есть в отсутствие соответствующего соглашения, а также указания закона или договора о его «автоматическом» продлении), нередко фактически продолжают руководствоваться им в своих последующих отношениях. Такая практика в целом не противоречит закону (см., например, постановления ФАС Московского округа от 29.05.2014 N Ф05-4703/14, ФАС Центрального округа от 09.12.2013 N Ф10-3787/13). Однако нужно учитывать, что подобное поведение сторон само по себе не свидетельствует о продлении договора на неопределенный срок путем конклюдентных действий. В этих случаях поставки товаров (выполнение работ, оказание услуг и иные обязательственные отношения), осуществляемые на основании договора, срок действия которого истек, могут, на наш взгляд, рассматриваться как разовые сделки, к каждой из которых в отдельности технически применяются условия этого договора, если стороны выразили намерение им руководствоваться (например, ссылаются на него в документации, оформляющей поставку). Сам договор при этом приобретает значительное сходство с рамочным соглашением, которое как таковое не порождает обязательств для сторон, но распространяется на конкретные сделки, совершаемые на его основании (см. ст. 429.1 ГК РФ, п. 9 Обзора судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными, сообщенного информационным письмом Президиума ВАС РФ от 25.02.2014 N 165).
Описанную ситуацию нужно отличать от тех случаев, когда после окончания срока действия договора стороны исполняют обязательства, возникшие в период его действия, но не исполненные своевременно. Такие обязательства по общему правилу не прекращаются с окончанием срока действия договора (см. п. 3 ст. 425 ГК РФ). В связи с этим их исполнение не является ни продлением срока исполнения обязательства или срока действия договора, ни отдельными разовыми сделками, а представляет собой результат нарушения согласованного срока.
Принудительное продление срока действия договора по требованию одной из сторон по общему правилу не допускается (см. п. 1 ст. 421 ГК РФ). Это возможно только при наличии общих оснований для изменения договора (глава 29 ГК РФ). В ряде случаев законодательство предусматривает преимущественное право сторон на заключение договора на новый срок (см., например, ст. 621, 684, 1035 ГК РФ). Однако такое право не является безусловным и может быть принудительно реализовано лишь в случае заключения контрагентом договора с третьим лицом (см., например, постановление Президиума ВАС РФ от 19.07.2005 N 3440/05).
Отметим, что реализация преимущественного права на заключение договора на новый срок не во всех случаях тождественна продлению срока действия договора. Такое право может быть осуществлено не только в период действия договора, но и впоследствии (см., например, п. 2 Постановления N 73). Кроме того, в зависимости от обстоятельств, договор может быть заключен на новый срок на иных условиях, нежели предыдущий договор. В таких случаях речь идет, по сути, о заключении нового договора.
*(1) В том случае, если вопрос о государственной регистрации договора, предметом которого является недвижимое имущество, зависит от срока действия этого договора и первоначально договор был заключен на срок, не предполагающий государственной регистрации, при продлении срока действия договора на срок, не превышающий предусмотренный законом предел, или на неопределенный срок пролонгированный договор также не подлежит регистрации (см. п. 10 и 11 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», сообщенного информационным письмом Президиума ВАС РФ от 16.02.2001 N 59).
Что значит «пролонгация договора»?
Слово «пролонгация» имеет французские корни и в дословном переводе значит «удлинение». Сразу становится понятно, что пролонгация договора — это его продление, то есть «удлинение» срока его действия.
Для некоторых договоров условие о сроках является существенным, то есть без этого он не будет считаться заключенным. Для других оно несущественно, однако это не значит, что у документа нет срока действия.
Этот срок может быть прописан в законе, и если стороны не изменили его (наглядное действие принципа свободы договора), то он будет распространяться на их договорные отношения.
Сроки могут быть не указаны нигде, и тогда в действие вступает норма пункта 2 статьи 314 Гражданского кодекса о моменте исполнения обязательства. Она подразумевает, что вы требуете исполнить обязательство, когда считаете нужным. Контрагент его исполняет в недельный срок с момента такого требования, и на этом действие договора прекращается, если не предусмотрено иное.
Но что, если сроки прописаны, а отношения оканчивать вы не планируете? Выход: прибегнуть к этой самой пролонгации. Хотя не любой договор можно продлить. И не всякий раз, как вы хотите продлить договорные отношения, вам нужно предпринимать какие-либо действия.
Нельзя продлить договор, условие о сроке действия которого является существенным. К таким относятся договоры в рамках контрактной системы в госзакупках, согласно статье 95 Федерального закона о контрактной системе. Нельзя продлить договор аренды государственной или муниципальной земли, потому что он заключается только по результатам торгов, согласно пункту 1 постановления Пленума ВАС № 73.
Есть договоры, которые по окончании срока действия становятся пролонгированными автоматически — по закону. Такое возможно, если ни вы, ни ваш контрагент не изъявили желания прекратить договорные отношения. Это может быть одна из следующих ситуаций:
- аренда нежилого помещения на срок не свыше 11 месяцев;
- доверительное управление имуществом — если владельцы не выдвинули требования о погашении инвестиционных паев;
- страхование ответственности туроператора. Обязательное условие: отсутствие отказа от продления в пределах последних 3-х месяцев периода действия договора страхования;
- поставка энергии (электричества, газа, воды).
Пункт 2 статьи 621 ГК говорит: если вы проживаете в арендованном жилье и продолжаете это делать после окончания срока действия договора аренды, а ваш арендодатель не возражает, то документ считается возобновленным на неопределенный срок.
Это несколько отличается от продления по закону. Дело в том, что продление по закону предполагает конкретные сроки, а именно те, что изначально прописывались в соглашении. Возобновление же отношений арендатора с арендодателем не предполагает ограничений по срокам.
Что можем пролонгировать
Мы можем пролонгировать различные объекты. И в каждом отдельном случае под пролонгацией будут понимать похожие по сути, но разные по деталям, действия.
Договор о сотрудничестве. Если условия сотрудничества с кем-то нас устраивают, мы можем продлевать это сотрудничество через пролонгирование договора. К примеру, вы заключаете контракт с поставщиком на 1 год. Цены вас устраивают, вы как покупатель удовлетворяете требованиям поставщика. Можно пролонгировать договор еще на 1 год без новых оформлений и изменения условий.
Кредит. Здесь механизм отличается от банковского вклада. При пролонгации кредитного договора заемщик уменьшает сумму ежемесячных платежей за счет увеличения срока. Применяется, когда у заемщика нет возможности выплачивать кредит в полном объеме с текущей суммой ежемесячных платежей.
Вы платите меньше за каждый месяц пролонгации, но договор действует дольше. В итоге из-за продления срока увеличивается переплата.
Аренду. В договоры аренды квартир и земельных участков часто включают условия пролонгации. Зачем каждый раз оформлять все документы заново, если можно включить пункт, что договор будет действовать ограниченное количество времени неограниченное число раз?
Вексели.
Вексель — долговая ценная бумага, при которой векселедатель (тот, кто оформляет вексель) обязуется заплатить векселедержателю (тому, на кого оформляется вексель) сумму, указанную в документе.
Пролонгация включает в себя отсрочку оплаты и сохранение ставки (если таковая имеется). В зависимости от условий соглашения вы будете либо платить указанную сумму позже первоначального срока без начисления дополнительных процентов, либо заплатите большую сумму, по аналогии с кредитом.
Пролонгация товарного знака. В России есть четкий срок действия патента на товарный знак — 10 лет. После окончания этого периода, в течение года, вы можете подать заявление на пролонгацию. Стоит это 20 000 рублей.
Пролонгация страхования. Договор страхования работает по схожему принципу с договором аренды. Если в вашем договоре указано, что при отсутствии претензий с обеих сторон договор будет считаться пролонгированным сразу после окончания срока, то уже на следующий день после окончания первого срока (обычно это 1 год), следует второй срок. И так — пока вы не разорвете договор. Такое часто применяют при пролонгации ОСАГО.
По закону, страхователь имеет право в течение 1 месяца возобновить договор страхования на прежних условиях. Этот месяц считается льготным периодом, в течение которого, при возобновлении договора, действуют те же условия страхования. И при наступлении страхового случая в льготный период, компания должна выплатить полагающуюся сумму в соответствии с договором.
Как продлить договор аренды земельного участка под строительство?
Участок земли, переданный под строительство, в соответствии с целевым назначением должен застраиваться. Это означает, что на нем возводится объект капитального строения. Данные условия прописываются при заключении договора об аренде.
Если положение о застройке арендатором соблюдается, то, исходя из положений законодательства, тот факт, что документ о найме не продлили, будет являться нарушением прав арендатора.
Аренда таких участков по завершении сроков договора может не продлеваться только при условии:
- если строительство не было санкционировано;
- категория земель и целевое использование не предусматривают возведения на участке капитального строения;
- работы так и не были начаты;
- участок используется не по назначению.
Таким образом, закон защищает арендаторов земельного участка и предоставляет им льготные условия для продления документа и права пользования наделом при условии соблюдения договора.
Заключаете договор аренды и хотите убедиться, что ваши интересы будут соблюдены? Доверьте анализ данного документа нашим юристам. Они проверят достоверность описания арендованного имущества, правильность прописанных условий договора, определяет юридическую чистоту арендодателя, внесут в текст необходимые правки.
Проверив соглашение с помощью наших юристов, вы избежите необоснованного повышения арендной платы, незаконного наложения штрафных санкций и неправомерных требований со стороны арендодателя.
В каких случаях договор пролонгируется автоматически
Срок сделки считается продленным автоматически в случае прямого указания на это в законе или наличия соответствующего условия в договоре.
Пролонгация договора в силу закона характерна, например, для договоров аренды, энергоснабжения, найма жилого помещения, доверительного управления имуществом (особенности продления рассмотрены в этой статье). Пролонгированной в силу закона сделка считается независимо от закрепления соответствующих условий в тексте документа.
Оговорка об автоматическом продлении срока действия, как правило, включается в текст документа сторонами при его оформлении. Кроме того, указанное условие можно включить в договор и после его заключения — посредством оформления дополнительного соглашения. Текст оговорки должен содержать условие о продлении действия контракта на новый срок при отсутствии требования любой из сторон о прекращении его действия.
***
В заключение отметим, что пролонгация договора позволяет сторонам продлить его действие без дополнительной бумажной волокиты, связанной с подписанием и согласованием условий нового документа. Главное, помнить, что и она в некоторых случаях (например, применительно к соглашению о найме жилого помещения) не может превышать установленных законом ограничений по срокам.
***
Вам будет интересно также ознакомиться с материалами, которые мы написали специально для нашего канала Дзен.
Пролонгация договора поставки
Продление действия договора поставки товаров часто используется в оптово-розничной торговле, особенно крупными торговыми сетями. Перезаключать новые соглашения с огромным количеством поставщиков у таких организаций просто нет физической возможности. Поэтому используется автопролонгирование договоров при отсутствии у каждой из сторон претензий друг к другу.
Чтобы избежать нареканий со стороны налоговой службы, которая не приветствует пролонгацию соглашений поставки товаров, лучше заключить дополнительное соглашение, в котором и указать, что пролонгация договора поставки происходит на основании такого-то пункта основного договора.
Автопродление соглашения происходит на тот же срок и на тех же условиях, что и основной договор. В противном случае договор расторгается и заключается новый уже на иных условиях и на другой период.
Пролонгирование договора: какие есть варианты
Когда компания заключает договор с контрагентом, в документе, как правило, указывают срок его действия. Для многих типов договоров условие о сроке является существенным. Однако по завершении срока стороны сделки могут быть заинтересованы в том, чтобы сотрудничать дальше. Чтобы это оформить, потребуется пролонгация договора.
Пролонгацией (пролонгированием договора) называют способ продления срока его действия. В ГК РФ нет прямых указаний, что делать, если сторонам сделки потребовалось увеличить срок действия соглашения. В отношении некоторых типов договоров в законе есть нормы о том, что договор продолжит действовать автоматически. Для продления договора у участников делового оборота есть несколько возможностей:
- автоматическая пролонгация договора,
- продление срока действия договора при помощи подписания дополнительного соглашения,
- заключение нового договора.
Новое соглашение для продления деловых отношений с контрагентом заключают по общим правилам договорной работы: проводят переговоры, создают документ, указывают существенные условия и т. д. На этот процесс распространяются нормы о преддоговорной ответственности (ст. 434.1 ГК РФ). Что касается двух других способов, рассмотрим их подробнее.
Что такое пролонгация
Слово пролонгация в общем смысле — продления срока действия чего-либо. За рубежом этот термин чаще всего используют в трех областях: медицина (пролонгация лечения, пролонгация сроков принятия лекарств); экономика (пролонгация вклада, пролонгация займа); юридической (пролонгация действия договора). В русском языке используют термин практически во всех сферах.
Бывает автоматическая пролонгация и неавтоматическая.
Автоматическая пролонгация — пролонгация чего-либо при наступлении определенного события. Как пример: пролонгация банковского вклада. Если вкладчик не забирает средства, банк автоматически может пролонгировать его вклад под текущую ставку.
Неавтоматическая — оформление пролонгации дополнительным соглашением. То есть вам придется составить документ для того, чтобы пролонгировать какой-то договор.
В этой статье мы будем говорить преимущественно об экономическом и юридическом значении термина, а также использовании пролонгации на практике.
Не все депозитные счета можно автоматически пролонгировать. Если вкладом предусмотрена автоматическая пролонгация, то от неё можно отказаться.
Чтобы вновь открыть депозит, необходимо прийти в отделение банка с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность, и заключить новый договор. Также для открытия вклада можно воспользоваться системой интернет-банкинга.
Если у вас нет возможности пролонгировать вклад самостоятельно, это могут сделать ваши родственники или иные доверенные лица. Главное требование к лицу, представляющему ваши интересы, – это доверенность на распоряжение денежными средствами, размещёнными на депозите. Заверить доверенность можно у нотариуса, либо бесплатно – в самом банке.
Совет Сравни.ру: В периоды снижения доходности по вкладам вам будет очень выгодна опция автоматической пролонгации депозита. Если на рынке тенденция к росту ставок, то от данной услуги лучше отказаться.
1 Срок продлеваемого вклада остается таким же, каким был в первоначальный период.
Если вы заключили договор вклада на год, то пролонгирован он будет тоже на год. Этот момент важен, если договор не предусматривает досрочного снятия денег со вклада без потери процентов, а в экономике начались какие-нибудь очередные бури.
2 Процентная ставка для вклада устанавливается по состоянию на дату пролонгации. То есть, если у вас был депозит под 5% годовых, а на момент продления вклада ставка по нему для новых клиентов у банка уже 4,3%, то и вам установят ставку на следующий период в 4,3%.
3 Сумма вклада может остаться прежней, а может пополниться начисленными за первоначальный период процентами. Например, если у вас был вклад 100 000 рублей под 5% годовых сроком на 6 месяцев, то по прошествии полугода вам начислят в качестве процентов 100 000 *0,05/2 = 2500 рублей. Эти деньги вы можете снять, и тогда на следующие 6 месяцев будет пролонгирован депозит размером во все те же 100 000 рублей. Если же вы не будете снимать проценты, то они капитализируются (включаются в основной вклад), и в следующие полгода вам будут начисляться проценты уже на сумму 100.000 + 2500 = 102.500 рублей, и по окончании периода вклада вы получите уже 102.500 * 0,05/2 = 2562,5 рубля процентного дохода.
4 Прочие условия договора остаются неизменными. Если какие-либо существенные пункты договора планируется изменить, соглашение расторгается по окончании очередного периода, и банк предлагает клиенту заключить новый договор. Пролонгации в этом случае не происходит.
5 Договор вклада может пролонгироваться любое количество раз, если пункт о продлении действия документа включен в текст.
Существует два варианта продлить действие договора вклада:
- Автоматическая пролонгация депозита – используется в большинстве договоров банковского вклада. Одним из пунктов прописывается возможность продления действия документа, если вкладчик по окончании действия первоначального договора не обратился за изъятием основной суммы с депозита.
- Неавтоматическая (пролонгация после заключения договора)* –Суть ее в том, что договор пролонгируется по желанию вкладчика, которое тот заявляет непосредственно при получении процентов по вкладу. Изначально в договоре пункт о возможности пролонгации отсутствует.
У автоматической пролонгации вкладов есть как преимущества, так и недостатки. Мы свели их для наглядности в одну таблицу.
| Плюсы (+) | Минусы (-) |
| Удобный сервис: не нужно приходить в банк, чтобы перезаключить договор на тех же условиях. | Если не следить за действующими в банке на момент пролонгации ставками, можно существенно потерять в доходности депозита. |
| Отсутствие рисков пропуска сроков: даже если вы забыли о дате продления договора, банк все сделает за вас, вы не потеряете ни одного дня для начисления процентов. | Риск потерять проценты при досрочном расторжении пролонгированного договора: например, если вы прозевали срок пролонгации, спохватились через пару месяцев и обнаружили, что новая процентная ставка вас не устраивает. В этом случае при расторжении договора вы получите за прошедшие с момента пролонгации месяцы ставку «до востребования», то есть близкую к нулю. |
Пролонгация договора по вкладу
Это не что иное, как продление срока истекшего депозитного договора. Как правило, оно осуществляется на тех же условиях, на которых открывался депозит. Тем, кому интересно, что такое пролонгация вклада,не помешает знать, что она бывает автоматической и неавтоматической.
В первом случае клиент экономит время на визит в банк, но при этом он сильно рискует, ведь иногда банки самовольно изменяют условия нового договора. Поэтому не стоит слепо полагаться на сознательность персонала, а лучше пойти и перезаключить соглашение.
Во втором случае клиент должен за несколько дней до даты окончания действия депозитного договора лично явиться в банк и подписать дополнительное соглашение к старому договору или переоформить новый.
Как правило, условия пролонгации вклада прописываются отдельным пунктом основного договора, при оформлении которого вкладчика обязаны проинформировать о возможности автоматического перезаключения. Кроме того, сотрудники должны предварительно оговорить с клиентом условия, на которых возможно продление.
Тем, кто хочет быть спокойным за сохранность своего депозита, нужно не только знать, что значит пролонгация вклада,но и иметь хотя бы приблизительное представление о том, на каких условиях она выполняется.
Прежде всего, необходимо обратить внимание на срок продления нового договора. Он не должен превышать тот, на который было подписано первоначальное соглашение. Причем новый срок начинается с даты, следующей за днем окончания действия старого депозитного договора.
Число пролонгаций может быть неограниченным или ограниченным. В первом случае депозит переоформляется до тех пор, пока клиент не решит забрать деньги. Во втором случае количество возможных продлений прописывается отдельным пунктом.
Причем после завершения оговоренного числа пролонгаций депозитные средства автоматически переводятся на счет до востребования.
Сотрудники банка, в котором не практикуется продление договора, обязаны заблаговременно напомнить клиенту о приближающемся окончании срока депозита.
Многие клиенты, прекрасно представляющие, что такое пролонгация вклада в банке,интересуются, имеют ли они право отказаться от этой услуги. Согласно действующему законодательству, вкладчик вправе прервать пролонгацию в любой момент. Для того чтобы это сделать, ему достаточно просто явиться в банк и написать соответствующее заявление о расторжении депозитного договора.
Однако прежде чем решиться на такой шаг, необходимо хорошенько все обдумать. Ведь в случае закрытия вклада до дня завершения очередного срока действия договора проценты будут начисляться по схеме, идентичной той, что начисляется по вкладу “до востребования”. Иными словами, клиент получит меньше 1% годовых.
Если же депозит будет закрыт в день истечения очередного срока, то проценты будут получены в полном объеме.
Тем, кто пытается разобраться, что такое пролонгация вклада,необходимо понимать, что нестабильность современной рыночной ситуации нередко вынуждает банки идти на изменение ставки по депозитам.
Несмотря на то, что это может быть не выгодно клиентам, персонал учреждения не станет специально извещать вкладчиков о внесенных коррективах. В крайнем случае, они могут отправить письмо по электронной почте. Но не факт, что вкладчик вообще заметит сообщение и прочтет его.
Поэтому тем, у кого имеется привязанный к телефону депозит, можно порекомендовать периодически интересоваться состоянием своего счета.
Пролонгирование вклада в банке
Физическое или юридическое лицо (что это?), открывая депозитный счет в банке, имеет основной своей целью получения дохода в форме начисленных банком процентов (подробней про депозит можно узнать из другой статьи нашего блога).
Банк заключает с физ. или юр. лицом договор, где прописываются все условия текущего соглашения: размер процентной ставки, сумма вклада, срок действия договора. Зачем оговаривается срок?
Банк обязан соблюдать условия заключенного с клиентом соглашения, т.е. должен выплатить ему оговоренные в договоре проценты. Экономическая ситуация в стране может либо улучшаться, либо ухудшаться. Банк, как всякая коммерческая организация, не будет работать себе в убыток при изменяющейся конъюнктуре рынка.
Пролонгация – это слово, которое переводится (с английского prolongation) как продление, возобновление. В банковской практике используется при заключении договора вклада и означает продление на новый срок его действия после окончания.
Например, вы открыли депозит в банке на 1 год. Через год он пролонгируется, т. е. продлевается еще на 1 год, если в договоре есть пункт об этой возможности.
Казалось бы, все понятно и никаких подводных камней для клиента здесь нет. Но это не совсем так. Знания одного определения недостаточно, чтобы понять все плюсы и минусы этой процедуры.
Именно на них мы и хотим обратить внимание в статье, чтобы у вас не осталось белых пятен и вы научились грамотно пользоваться пролонгацией себе на пользу, а не на пользу банку.
Для начала разберем, какие виды этой процедуры существуют.
Их всего два:
Практикует, например, Сбербанк. Означает, что вам нет необходимости после окончания указанного срока действия договора приходить в банк и перезаключать его заново. Банк делает это автоматически. Как раз при этом условии и возникает ряд ошибок, которые совершают клиенты. Об этом чуть ниже.
Это вариант, при котором после окончания срока депозита, вы должны либо забрать свои деньги, либо заключить новое соглашение с этим или другим банком.
Иногда автопролонгация предусматривает еще и ограничение по количеству ее проведений.
Но в этом случае это условие будет обязательно оговорено.
Имейте в виду, что пролонгация – это не обязательная процедура. Вы можете на нее согласиться и оставить в банке деньги. А можете закрыть счет и воспользоваться деньгами с начисленными процентами по своему усмотрению.
Важно только знать условия пролонгации и обратить внимание на ряд ключевых моментов при заключении договора вклада. Об этом речь пойдет дальше.
На что обратить внимание при заключении договора вклада?
Вы изучили предложения по депозитам, выбрали банк и пришли заключать договор. На что еще надо обратить внимание, кроме процентной ставки?
Во-первых, на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация в принципе. А во-вторых, если да, то на каких условиях. Обо всем по порядку.
В случае отсутствия возможности продлить действие соглашения вы должны после его окончания прийти в банк и забрать накопления вместе с начисленными процентами. Как ими распорядиться дальше – ваше дело. Вы можете потратить их на что-то или подобрать вариант нового вложения.
Обратите внимание, что после окончания действия соглашения, который не предусматривает автопролонгации, все деньги с процентами переводятся на счет владельца на условиях вклада “до востребования”. А это, как правило, 0,01 % годовых. Если вы не заберете деньги, то с такой доходностью они начнут обесцениваться стремительными темпами.
Если автопролонгация предусмотрена, то изучите условия ее проведения:
- Сколько раз банк имеет право ее проводить?Ограничения может не быть вовсе. В таком случае храните деньги столько времени, сколько вас будут устраивать условия по депозиту. Если ограничения все-таки есть, то не пропустите момент, когда число пролонгаций закончится и банк переведет деньги на депозит под минимальный процент.
- Какие тарифы будут действовать по вкладу при его продлении?Как правило, банк указывает, что процентная ставка назначается по текущей ситуации, которая сложилась по этому виду вклада. А это значит, что ставка может быть значительно ниже первоначальной.
- На какой срок продлевается депозит?В большинстве случаев точно на такой же, какой действовал при его заключении. В противном случае это обязательно прописано в документах.